プロジェクトベースの仕事は不均一なキャッシュフローを生み出します。好調な月の後にギャップが生じ、請求が遅れ、予測不可能な納税義務が発生します。手動で予算を立てることで、この問題の一部をスムーズに行うことができますが、次に起こることを予測するのではなく、過去に反応することになります。
Wolksat Capital は、別の方法で問題にアプローチします。そのモデルは、固定の貯蓄ルールを適用する代わりに、入金のタイミングと規模を観察し、新しいデータが到着するたびに積立目標と配分ペースを調整します。
| アプローチ | 行動 |
|---|---|
| 固定の手動予算 | 静的ルール。レビュー時にのみ更新されます。 |
| Wolksat Capitalモデル | プロジェクトデータの変更に応じて継続的に再計算されます |
各関数は、同じ基礎となるデータセット (請求履歴、準備金レベル、指定された設定) 上で動作しますが、意思決定プロセスにおいて異なる目的を果たします。
このモデルは、過去の支払間隔と契約規模をレビューして、事後にフラグを立てるのではなく、将来の収入格差を発生前に推定します。
リスク許容度は一度設定されるものではありません。このエンジンは、過去の推奨事項に対するユーザーの反応や、収入の安定性が時間の経過とともにどのように変化するかに基づいて、段階的に再調整します。
流動性準備金と長期ポジションの間の配分は、毎月の固定スケジュールではなく、新しい請求書、経費、または納税期限が記録されるときに再調整されます。
このプロセスは意図的に直線的であるため、各推奨事項をその推奨事項を生成したデータまで追跡できます。
銀行取引、請求日、準備金残高が収集され、モデルが読み取れる一貫した形式に構造化されます。
支払いのタイミング、プロジェクトの長さ、経費の変動性のパターンが、現在の流動性バッファーおよび規定された制約と比較されます。
リザーブカテゴリー間の移動が適用される前に、特定の配分調整が提案され、その理由も併せて示されます。
通常より高額な支払いが届きます。当座預金口座で遊ばせておく代わりに、システムは、過去の税率と申告スケジュールに基づいて、今後のアインコメンシュトイアーおよびウムザッツシュトイアーの準備金に必要な部分を再投資可能な金額から分離します。
入ってくる仕事が遅くなったり、市場の広範な状況が不利になった場合、適応型リスクエンジンは不安定なポジションへのエクスポージャーを減らし、流動性を優先するため、手動介入を必要とせずに日常の出費をカバーし続けることができます。
トランザクションと請求書のデータは暗号化された接続を使用して送信され、表示される分析を生成するためにのみ処理されます。データは、ドイツのデータ保護の期待に沿って EU 内のインフラストラクチャに保存されます。
適応型リスク エンジンは、過去の収入の変動、短期的な変動に対する宣言された快適さ、および受け入れまたは調整した以前の推奨事項の結果という 3 つの入力を重み付けします。単一のデータ ポイントから推奨事項が生成されることはありません。それぞれの評価は、新しいアクティビティが記録されるたびに更新されるローリング評価を反映しています。
流動性のしきい値は、準備金の定義された部分がいつでも容易にアクセスできるように設定されています。より長い期間の割り当ては、残りのバッファに合わせてサイズ設定されます。その逆はありません。そのため、急な通知による引き出しの場合、ポジション全体を巻き戻す必要はありません。
いいえ。プラットフォームは、独自の取引データに基づいた引当金の計画と割り当ての決定をサポートします。正式な納税申告と個人の財務アドバイスは、引き続き資格のある Steuerberater または財務アドバイザーの責任となります。
分析を開始すると、最近の取引履歴が予測モデルに接続され、送金をコミットすることなく、最初の引き当てと割り当ての提案が返されます。
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